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银行股权现身“闲鱼” 自然人股东二手交易平台转卖股权风险几何?

来源:新华融媒看财经

作者:贺向军

在金融去杠杆、监管加码的大环境下,中小银行成为股权转让台的“常客”。近日“闲鱼”等二手转让平台也出现小股东转卖银行股权的现象。

记者注意到,此类商品链接披露信息显示,被转让的股权涉及的均是地方农商行和农合机构。进行股权转让多数是股东个人层面的原因,如资金周转需要等。各家银行股权的转卖价格不一,多是卖家随机而定,买家还可以“砍价”。交易方式多要求是“走线下交易”。

分析人士称,成为银行股东需要一定的资质要求,建议相关信息商品链接中应及时告知受让方。从加强中小银行股权治理建设方面来看,二手转让平台兜售股权的均是自然人股东,股权数量较少,占银行总股本的比重较低,相关监管目前还不完善。信息披露、股权转让的定价、确权,以及纠纷处理机制等均待规范。

股权转让定价随意性较大

所谓股权转让,是指公司股东依法将自己的股东权益有偿转让给他人,使他人取得股权的民事法律行为。一般来说,商业银行股东股权因被司法处置而遭拍卖转让,或自行在交易所挂牌转让的情况较为常见。近日,“闲鱼”等二手转让平台也出现小股东“兜售”银行股权的现象,一时引发关注。

记者以“银行股权”为关键词,在闲鱼AAP进行商品搜索的结果显示,转让银行股权的商品链接不少,涉及的银行多为地方农商行和农合机构,数量不下十家。例如潍坊农商行、伊金霍洛旗农商行、义乌农商行、滨州农商行、济南农商行、惠东农商行、福建莆田农商行、江门农商行、安徽亳州利辛农商行、陕西信合岐山联社等等。转让的股权数量从两三千股到二三十万股不等,规模普遍较小。除数量、所属银行外,其余提供的股权信息较少。

在商品描述中,卖家自称是这些农商行和农合机构的自然人股东,一些商品链接中卖家发布了其所持的股权证照片。进行转让的原因多数是股东个人层面的需求,如资金周转等。同时,各家银行股权被挂出的转让价格水平也各不相同,最高有标价10.18元每股的,最低的仅1.2元每股。部份卖家还表示价格可以“商量”。

同一家银行的股权转让链接标价前后也有所变动。例如,一位潍坊农商行的股权卖家首次发布时单价为1.42元,当前价格已调整为1.65元,若不带分红单价为1.55元。卖家称自己的标价已低于银行1.8元每股的交易指导价,因此不接受“砍价”。

还有部份银行股权转让价格明显高于其他渠道。例如,闲鱼AAP中一份商品信息显示,江门农商行2935股(含2021年分红及权证),出售标价为29888元,即单价为10.18元,在上述在售银行股权中居首位。而记者在阿里拍卖网看到,江门市新会区人民法院将于2021年7月1日在淘宝网司法拍卖网络平台上对江门农商行股金2935股(自然人股)进行公开拍卖活动,起拍价7425.55元,每股价格2.53元。2021年6月3日,广州海事法院于阿里拍卖平台开展的“江门农村商业银行股份有限公司自然人股金8807股”项目经公开竞价,最终拍卖成交价格为48800元,即5.54元/股。与此成交价相比,闲鱼上同一家银行股权的转让单价也略有虚高。

由上可见,上述银行股权的商品信息披露详细情况不一,买卖价格也没有统一标准,多是卖家随机而定。对于这类银行股权商品,闲鱼后台如何对卖家发布的信息进行审核管理?对此,6月17日,闲鱼官方客服回复记者表示,银行股权属于虚拟产品,和实物买卖的要求不同,“一般会要求卖家上传相关凭证,审核通过即可发布。”

同时对方直言,由于凭证存在造假的可能性,对此闲鱼作为信息平台,是无法进行核实的,因此对于银行股权的真实性、价格是否公允等需要买家通过多个途径自行进行确认,再决定是否交易。“买家对于需要了解的信息可以在闲鱼平台上与卖家进行沟通,并注意保留相关聊天记录,作为后期出现买卖纠纷时闲鱼介入调解的凭证。”客服方面建议。

信披不足等交易风险待规范

记者通过咨询多位闲鱼卖家了解到,将所持股权挂在闲置二手物品交易平台闲鱼进行转卖,仅仅是做信息展示,正式的交易并不在闲鱼平台上进行,而是自然人股东与买家共同前往银行办理手续,现场交易。“银行会验购股款,冻结资金,交易成功后直接扣款。”一位卖家介绍。

分析人士向记者表示,上述兜售的股权占银行总股本的比重较低,比较零散,相比采取挂牌转让或拍卖方式进行股权转让,在闲鱼等二手交易平台寻找股权受让人更加方便,手续简单。

一位城商行人士向记者介绍,按照银行章程规定,该行股东采取挂牌转让或拍卖方式进行转让或处分股权的,股东应于事前以书面的方式告知董事会,银行应当于挂牌或拍卖前向挂牌机构、拍卖人告知有关规定。而持股比例不足银行股份总数5%的自然人股东股份变更由登记公司依据有关规定直接办理,并按月将股权变更情况报董事会办公室。

另外,上述人士指出,成为银行股东有一定的资质要求,比如该行就明确投资人通过挂牌转让或拍卖竞得股权的,应当符合银行规定的股东资格条件。

记者发现,上述提及义乌农商行目前也有股权在义乌产权交易所挂牌售卖。和闲鱼平台上的商品信息相比,这份标的信息披露的内容更加丰富,包括转让价格(标注包含应缴所得税)、保证金金额,受让方资格条件及交易条件等等。公告提示,竞买人在挂牌期间向义乌产权交易所提出报名申请并提交相关资料。在交纳相应的保证金后,才能成为正式竞买人。

记者注意到,2018年1月5日,原银监会出台的《商业银行股权管理暂行办法》第十三条也明确,“商业银行股东转让所持有的商业银行股权,应当告知受让方需符合法律法规和银监会规定的条件。”

“自然人股东通过闲鱼等二手转让平台转让银行股权属于创新途径,相关监管目前还不完善。”上述人士表示,考虑到维护买家的合法权益,建议相关信息商品链接中应及时披露,告知受让方需符合法律法规和监管规定的条件。“除信息披露,股权转让的定价、确权,以及纠纷处理机制等均待规范。”

不过,对于多位银行股权卖家所说的“走线下交易”的要求,闲鱼方面进行了风险提示。闲鱼官方客服回复记者表示,若交易后期出现买卖纠纷,闲鱼介入的前提条件是交易在闲鱼平台完成。“如果买方卖方并没有在闲鱼进行交易,形成订单,出现纠纷时平台是无法对交易双方进行保障的。”

记者注意到,随着银行股权转卖这一话题在行业走热,目前一些相关商品链接已经下架。是卖家自行取消发布,还是闲鱼平台出于风险考虑进行管控的结果不得而知。

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